本文摘要：2014年上半年银行理财产品发售总量比2013年同期快速增长33.45%。

2014年上半年银行理财产品发售总量比2013年同期快速增长33.45%。比起过去两年理财产品的发售数据，今年上半年银行理财产品增长速度上升这一结论早已可以奠定。

银率网分析师指出，造成这一现象的原因主要是宝类产品的冲击，以及理财产品收益率下降。　　银行理财产品吸引力上升　　据银率网数据库统计资料，从过去两年理财产品的发售数据来看，2013年上半年比2012年同期快速增长68.3%，2013年下半年比2012年同期快速增长50.63%，而2014年上半年，理财产品发售总量比2013年同期快速增长33.45%。　　银率网分析师牛雯指出，从去年余额宝崭露头角，到今年余额财经市场大爆发，更好的竞争者涌进财经市场，超越了银行一家独大的格局，造成了银行理财产品热门程度上升。

此外，银行理财产品收益率下降的预期也是压制投资者出售积极性的原因。再行再加监管部门对银行财经业务十分“注目”，频密发文“指导”，银行理财产品的结构变化也只是时间问题。　　细分来看，2014年上半年国有商业银行人民币理财产品发售数量呈现出小幅上升，其他银行的人民币理财产品发行量皆有有所不同程度下降，其中农村商业银行理财产品发行量环比下降86.34%，涨幅显著。

　　中短期产品仍占到主流　　从产品类型来看，外币理财产品在去年四季度转入发售低谷，今年发行量虽然有所增加，但总体来看仍正处于低谷期。而中短期人民币理财产品仍占到主流，发行量占到总量八成。

　　值得注意的是，今年上半年保本浮动收益类人民币理财产品发行量环比下降较小。据银率网数据库统计资料，2014年上半年非保本浮动收益类人民币理财产品总计发售20011款，占到人民币理财产品发售总量的71.15%，环比下降12.41%;保本浮动收益类人民币理财产品总计发售6075款，占到人民币理财产品发售总量的21.6%，环比下降29.2%;确保收益类人民币理财产品总计发售2039款，占到人民币理财产品发售总量的7.25%，环比下降7.66%。　　牛雯预计，当前主流结构的理财产品数量不会渐渐增加，取而代之的，是信息透露更为半透明、投资方向更加具体的开放式产品。　　产品预期收益率广泛回升　　2014年上半年银行理财产品预期收益率广泛回升，人民币理财产品平均值预期收益率呈现出趋势性暴跌，而6月份经常出现拐点。

主要原因是银行面对半年度考核，对资金经常出现时点性需求，造成6月末银行理财产品经常出现收益率“小愈演愈烈”。而外币理财产品平均值预期收益率从去年四季度开始下降趋势奠定，2014年一季度，沿袭下降势头，在一季度末超过峰值，从4月份开始，外币理财产品转入调整周期。　　统计资料表明，2014年上半年共计25761款理财产品届满，其中透露届满收益率的产品有17751款，透露率为68.91%。

在透露届满收益率的产品中，超过预期收益率的产品为17671款，达标率为99.55%。　　2014年上半年有80款理财产品并未超过预期最低年化收益率，全部为人民币结构性理财产品。

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